Срочные действия при переводе средств мошенникам

В случае мошенничества необходимо немедленно обратиться в банк или платежный сервис. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше шанс остановить транзакцию до списания денег. Связаться с банком можно разными способами:

- по телефону горячей линии,

- в чате банковского приложения,

- при личном посещении офиса.

При обращении в банк заблокируйте свою карту – ее данные могли попасть к мошенникам. Затем необходимо собрать информацию:

- дата, время и сумма перевода,

- реквизиты получателя,

- обстоятельства сомнительной операции (как произошел контакт с мошенником).

Эту информацию используйте для подачи заявления на блокировку платежа и признание его мошенническим. В большинстве случаев для этого потребуется посетить офис банка. Финансовые учреждения обязаны реагировать на такие обращения: вносить данные о получателе во внутренние блокировки и передавать их в Банк России.

Центробанк формирует общероссийскую базу данных по операциям, которые совершаются под давлением злоумышленников или с использованием украденной информации. Если будет новый перевод этому же получателю, банк или платежная система откажутся его исполнять. Если транзакция все же прошла, финансовая организация обязана вернуть деньги. Такие поправки к Закону о национальной платежной системе вступили в силу с 2024 года.

 Финансовая организация обязана вернуть деньги, если: 

- Платеж проведен, несмотря на наличие получателя в стоп-листе ЦБ.

- Операция выполнена после официального уведомления владельца счета о краже данных карты или мошенничестве.

- Банк не предупредил своего клиента о подозрительном переводе.

- Клиент оперативно сообщил о сомнительной операции сразу после получения уведомления.

Для минимизации рисков можно оформить страховку от мошеннических рисков. Услугу предоставляют крупные финансовые организации (Сбербанк, ВТБ, Т-Банк и другие), а также страховые компании.

Каждая минута промедления увеличивает риск невозврата средств. При подозрении на мошеннический перевод действуйте максимально оперативно.

Обновите пароли и настройки

Злоумышленники могут использовать утечку данных для доступа к вашим учетным записям: онлайн-банкингу, порталу «Госуслуги», почте и другим сервисам. Например, взломав email, они смогут авторизоваться на платформах с привязанными картами, чтобы совершать покупки или выводить средства.

Проверьте настройки безопасности в ключевых сервисах («Госуслуги», банковские приложения, почта):

- Анализ активности. Изучите историю входов в аккаунты – обратите внимание на подозрительные действия. Большинство сервисов фиксирует авторизацию с новых устройств или необычных локаций, отправляя уведомления.

- Обновление паролей. Создавайте сложные комбинации символов (цифры, буквы разного регистра, спецзнаки) и не повторяйте их на разных сайтах. Используйте менеджеры паролей для безопасного хранения.

- Двухэтапная верификация. Подключите дополнительный уровень защиты: кроме пароля, система будет запрашивать код из смс, приложения (Google Authenticator) или биометрические данные. Это затруднит доступ к аккаунту, даже если злоумышленник узнает пароль.

- Проверка устройств. Убедитесь, что на смартфоне и ПК установлены обновленные антивирусы. Удалите незнакомые или ненадежные приложения. Регулярно запускайте сканирование системы на наличие вирусов и шпионского ПО.

Эти меры помогут минимизировать риски и защитить ваши данные от несанкционированного доступа.

Если злоумышленники получили доступ к вашим аккаунтам в соцсетях или мессенджерах и начали рассылать сообщения с призывом прислать деньги (например, под предлогом необходимости провести дорогостоящую операцию близкому родственнику), сообщите о взломе в службу поддержки платформы. Также следует попросить друзей и коллег пожаловаться на ваш аккаунт. Если жалоб будет много, аккаунт заблокируют, а доверчивые друзья не пострадают.

Напишите заявление в полицию

Обращение в правоохранительные органы повышает вероятность возврата средств и задержания злоумышленников. Если перевод был совершен по реквизитам, указанным в электронном письме, полиция сможет использовать эти данные для поиска преступников, мониторинга их активности и блокировки мошеннических платформ.

Подать заявление в полицию можно по телефону горячей линии 112. Возможна электронная подача заявления на сайте МВД (раздел «МВД РФ»). Однако личный визит ускорит начало проверки. В заявлении подробно опишите обстоятельства инцидента, укажите известные данные подозреваемых – номера телефонов, email, аккаунты в соцсетях.

К заявлению необходимо приложить копии банковских выписок, скриншоты переписки (если есть), а также реквизиты счета получателя. Чем больше информации вы предоставляете, тем выше шансы на возврат средств. Важно сохранить копию заявления и запросить талон-уведомление с регистрационным номером. Это позволит отслеживать статус расследования.

Поставьте в известность Роскомнадзор

Роскомнадзор уполномочен ограничивать доступ к противоправным онлайн-ресурсам. Если вы стали жертвой обмана через сайт, социальную сеть или платформу (например, поддельный магазин, фиктивный сервис), ведомство может инициировать блокировку такого сайта. Это поможет предотвратить дальнейшие преступления и защитить других пользователей.

Проще всего направить обращение с помощью онлайн-формы на официальном сайте Роскомнадзора. Темой обращения выбираем «Сайты в сети Интернет», затем нажимаем «Мошенничество». Потребуется указать свои данные:

- ФИО,

- контактный телефон,

- email.

Опишите ситуацию: укажите дату и обстоятельства инцидента (например: «Деньги были списаны 20.03.2025 после заказа товара, который не поступил»). В дополнение своего обращения обоснуйте, почему считаете ресурс мошенническим (отсутствие доставки, поддельные контакты, фиктивные отзывы). Потребуется также приложить доказательства: например, скриншоты переписки или банковскую выписку с подтверждением транзакции.

Обращение в Роскомнадзор внесет вклад в борьбу с киберпреступностью. Ведомство рассматривает обращения в течение 30 дней.

Обратитесь в Банк России

В случаях, когда кредитная организация или оператор платежей проигнорировали ваше заявление о возврате средств или предоставили необоснованный отказ, вы вправе инициировать проверку через Банк России. Регулятор запросит пояснения у финансовой компании и предоставит вам официальный ответ в течение 15 рабочих дней с момента получения необходимой информации.

Подать обращение в ЦБ проще всего через интернет-приемную на официальном сайте регулятора. При заполнении заявления подготовьте:

- Реквизиты счета, сумму и даты спорных транзакций (указаны в банковской выписке).

- Номер и дату вашего первоначального обращения в банк/платежную систему, а также полученного ответа (если имеется).

- Данные из полиции: регистрационный номер заявления в КУСП (книге учета сообщений о преступлениях), номер талона-уведомления, дату принятия заявления и реквизиты возбужденного дела (при наличии).

Если Банк России подтвердит правомерность ваших требований, но средства не будут возвращены, единственным вариантом защиты прав будет обращение в суд. Подавать иск следует в районный суд по своему месту жительства.